Мошенники взяли кредит (займ) на ваше имя, что делать?

Активное внедрение в банковскую сферу современных информационных технологий заметно упростило взаимодействие кредиторов и заемщиков. Оборотной стороной данного процесса стало заметное увеличение числа мошенников. В том числе – специализирующихся на оформлении кредитов на людей, даже не подозревающих об этом. И узнающих о возникновении долга только после звонка или посещения коллектора, сотрудника банка или специалиста микрофинансовой организации(МФО).

Каждый день финансовые мошенники становятся все изобретательнее. Появляются новые схемы, по которым злоумышленники оформляют кредиты и займы на граждан. Неважно, насколько аккуратно обращаться со своими документами, – любой человек может стать жертвой аферистов.

В последнее время распространились случаи мошенничества с использованием персональных данных потребителей, в том числе оформление кредитов (займов) неизвестными лицами на чужое имя.

Чтобы свести к минимуму или полностью устранить ущерб и финансовые потери от такого малоприятного сценария развития событий, необходимо четко знать и понимать, что необходимо делать, если на тебя оформили кредит без твоего ведома.

1. Проверьте свою кредитную историю

Бесплатный отчет о кредитной истории доступен через портал гос услуг. Такой опцией стоит воспользоваться, если возникли подозрения:

- например, при неожиданном звонке от сотрудников банка или коллекторских агентств на предмет долгов, о которых вы не знаете;

- вы всегда вносили своевременную оплату по своим кредитам и уверены, что у вас хорошая кредитная история, и недавно на вашу заявку об ипотеке или ином кредите ответили отказом;

- вам звонили мошенники, и вы, возможно, сами передали им свои личные данные – к примеру, СМС-код для авторизации на госуслугах.

Такие же меры предосторожности необходимы, если вы потеряли паспорт, вводили персональные данные на подозрительных сайтах или обнаружили, что ваш телефон или компьютер были взломаны.

2. Обратитесь в банк и в полицию

Сразу же после того, как вы обнаружили, что на ваше имя был оформлен кредит, обратитесь в организацию, которая его выдала. Сообщите сотрудникам банка или микрофинансовой организации, что вы не оформляли этот заем, а также обязательно уточните все имеющиеся детали: дату оформления кредита, его сумму, номер кредитного договора и другие важные параметры. Лучше данный шаг не откладывать.

Банк России рекомендует запросить проведение внутреннего расследования по данному факту, предоставить вам копии документов, на основании которых были выданы деньги, а также реквизиты счетов, куда в итоге поступили средства.

При этом в случае, если вы решили подать свое заявление о несогласии с выданным кредитом на бумажном носителе, то лучше составить два экземпляра, на одном из которых сотрудник банка должен поставить отметку о принятии. Это нужно, чтобы позднее приложить данный документ к своему заявлению в полицию.

Далее обратитесь в ближайшее отделение полиции по месту жительства или регистрации с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. К заявлению обязательно приложите копию обращения, которое вы направили в финансовую организацию, и все другие документы, которые собрали по данному вопросу.

Прием документа сопровождается выдачей талона-уведомления, номер и другие реквизиты которого помогут отслеживать дальнейшую судьбу заявления. Этот документ необходимо будет передать в банк или микрофинансовую организацию (МФО), выдавшую кредит.

Аналогичного результата можно добиться без посещения отделения полиции. Для этого необходимо воспользоваться функционалом официального сайта МВД.

Микрофинансовая организация по итогам рассмотрения может согласиться аннулировать долг или отказать в этом. Банкам и МФО невыгодно списывать долги, которые они уже никогда не вернут. Поэтому кредитная организация может отказать в списании долга. Тогда нужно пожаловаться регулятору – в интернет-приемную Банка России – и описать ситуацию с расследованием вашего дела.

Если урегулировать проблемы напрямую с кредитором не удалось (даже при предоставлении талона-уведомления от полиции), следующим шагом становится обращение в контролирующие органы. В отношении банков таковыми являются два – ЦБ РФ и финансовый омбудсмен. Деятельность микрофинансовых организаций контролирует еще и третий – профильная СРО.

Если все вышеуказанные способы не помогли и кредитная организация отказывается списать долг, остается обращаться с исковым заявлением в суд. К исковому заявлению на кредитора должен быть приложен весь пакет документов по договору и доказательства того, что договор заключен не вами.

Что сделать, чтобы не стать жертвой мошенников?

Крупные банки гораздо более требовательны к новым заемщикам: они тщательно проверяют кредитную историю, наличие алиментов, судимостей, имущество, требуют справки о доходах и документы от работодателя. Поэтому оформить кредит на чужое имя без ведома человека в крупном банке очень сложно. Однако в микрофинансовых организациях все гораздо проще – иногда мошенникам достаточно только фотографии паспорта, отправленной по электронной почте, чтобы оформить на вас заем.

Поэтому, если вам необходимо отослать скан или фото вашего паспорта кому-либо через мессенджер, сразу после отправки удалите это сообщение у себя и у вашего собеседника. Это уменьшит вероятность, что ваши данные попадут в чужие руки и впоследствии будут использованы для мошенничества.

Не передавайте свои персональные данные третьим лицам. Если кто-то просит вас оставить паспорт в качестве залога, поинтересуйтесь, нельзя ли ограничиться водительским удостоверением или иным менее значимым документом. Это позволит снизить риск мошенничества.

Никогда не сообщайте личную информацию, коды из СМС, пароли, банковские данные и другие конфиденциальные сведения по телефону, даже если человек на линии представляется сотрудником банка, полиции или госуслуг. Особенно это касается СМС-кодов для подтверждения входа или транзакций – настоящие специалисты никогда не попросят их у клиента.