Информация для потребителей о микрозаймах

Информация для потребителей о микрозаймах

Управление Роспотребнадзора по Калининградской области информирует, что в январе 2011г. вступил в действие новый Федеральный закон от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данный вид займов - как самостоятельная услуга - активно развивается, несмотря на то, что процентные ставки по нему зачастую достигают 2% в день, то есть 700% в год.

Обращаем внимание потребителей при получении данной услуги на следующее:

• микрозайм - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
• микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации, то есть в рублях;
• выдача микрозаймов в валюте другого государства законодательством не предусмотрена;
• микрозайм может быть как нецелевой, так и целевой.

Микрозаймы дают юридические лица, зарегистрированные в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющие микрофинансовую деятельность и внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Таким образом, микрозаймы могут выдавать только юридические лица, включенные в государственный реестр микрофинансовых организаций (далее - Реестр). По данным на 01.12.2011г., в данный Реестр внесено 820 организаций.

Микрофинансовая организация обязана:

• предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;
• проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;
• гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.

Единых Правил предоставления микрозаймов не существует. В связи с этим, каждая микрофинансовая организация разрабатывает свои правилах предоставления микрозаймов, которые утверждаются органом управления микрофинансовой организации. Данные Правила должны быть размещены в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет. Правила должны содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке:

• порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
• порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
• иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Микрофинансовая организация вправе запрашивать у лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены правилами предоставления микрозаймов.

В случае отказа от предоставления микрозайма, микрофинансовая организация обязана обосновать свой отказ, то есть указать причины отказа в выдаче микрозайма.

Микрофинансовая организация не вправе:

• привлекать денежные средства физических лиц (кроме денежных средств тех лиц, которые являются учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации, либо денежные средства физических лиц в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем);
• выдавать займы в иностранной валюте;
• в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
• применять к заемщику, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
• осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
• выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Управление рекомендует предварительно перед заключением договора внимательно ознакомиться с Правилами предоставления займа, а так же условиями договора займа.

В случае возникновения необходимости в получении консультации по вопросам защиты прав потребителей Вы можете обратиться в Консультационный центр по вопросам защиты прав потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Калининградской области» по адресу: г. Калининград, ул. Фрунзе, д.50, каб.303 (тел. 538436).